從零開始學理財：通向財務自由之路

本書寫作的目的就是為了帶領大家正確認識理財，并且解決理財過程中產生的種種問題。通過本書，讀者能夠從生活中總結經驗，對理財有一個正確的認知，并且學習如何通過制定適合自己的理財計劃，讓個人和家庭的開支有所改善，加速財富自由的目標的實現。與此同時，還可以學會各類理財產品的開戶、購買、賣出等操作與技巧，提升理財技能。 理財的方式當然是投資，投資當然就會有風險。在本書當中，針對理財操作中有可能出現的大大小小的風險都作出了詳細的介紹，避免理財過程中陷入誤區遭受損失。尤其是對于剛開始理財的人群來說，規避風險是非常重要的。 理財是借助各種工具來將實現財富積累的過程，是對人生進行一個清楚地規劃，是個人運用理性來對生活進行整體規劃的過程。因此，從現在開始重視理財的作用，并且樹立正確的理財觀念，通過理財實現財富自由，對于任何人來說都為時不晚。

20世紀90年代初，“理財”一詞出現。隨著我國經濟的不斷發展以及市民總體收入的逐年上升，這一概念發展至今，逐漸成為人們日常生活中的一部分。我們通過“你不理財，財不理你”這句大眾耳熟能詳的俗語便能夠體會到理財的重要性。
理財“理”的是一生的財富，這不是短短一兩個月、一兩年便可以完成的。雖然理財已經逐漸走俏，但是很多人卻沒有正確理解這一概念。許多白領認為，自己收入一般，沒有理財的“資本”，因此直接放棄理財這一有效的“致富”方式，更有甚者在理財過程中由于操作不當，不但沒有達到真正的理財目的，反而蒙受損失。
需要明確的是，理財并不簡單，它是一項難度系數高且涉及風險要素多的重要活動?？吹竭@里，你是不是會對理財產生一些抗拒感？其實如果我們換個角度看，理財就像做題一樣，如果大家根本不了解這道題的考點也不知道與題目有關的知識，自然在解題時會感到格外吃力。但如果反過來，大家對題目十分熟悉，一眼就知道需要調動哪些知識點，那么困難不就迎刃而解了嗎？因此，大家需要對理財中涉及的內容進行充分了解與掌握。
本書寫作的目的就是為了帶領大家正確認識理財，并且解決理財過程中產生的問題。通過本書，讀者能夠從生活中總結經驗，對理財有一個正確的認知，并且學習如何通過制訂適合自己的理財計劃，讓個人和家庭的收入有所改善，加速財富自由目標的實現。與此同時，還可以學會各類理財產品的開戶、買入、賣出等操作與技巧，提升理財技能。
理財最好的方式是投資，投資當然就會有風險。在本書中，針對理財操作中有可能出現的各種風險都進行了較詳細的介紹，以避免讀者在理財過程中陷入誤區遭受損失。尤其是對于剛開始接觸理財的人來說，規避風險是非常重要的。
另外，本書在編寫過程中，為了充分體現“從零開始”，在講述抽象性的專業術語、行業名詞時，還加入了大量的圖表對比分析圖、邏輯關系圖以及相關案例，增強了易讀性與參考性。全書通過大量的案例分析、原因分析、內容分析等，有助于讀者能夠花費最少的精力，更為全面地了解理財的精髓所在。
理財是借助各種工具來實現財富最大化的過程，因此，從現在開始重視理財的作用，并且樹立正確的理財觀念，通過理財實現財富自由，對于任何人來說都為時不晚。本書由韓中華主編，張進財、楊怡冰參編。最后，因筆者水平有限，疏漏之處在所難免，懇請廣大讀者批評指正。
特別提示：投資有風險，理財需謹慎。本書所述內容不作為投資、理財決策的依據。

編者

韓中華，天津智林教育科技有限公司，總經理，北京華文智贏科技有限公司創始人，天津智林教育科技有限公司投資人，北京巨匠天使投資平臺創始人，兼任多家協會、企業名譽主席、董事，已投資數家互聯網高新科技企業。長期關注國外商業思維與行為，對移動互聯網、大數據等領域亦有研究，多次受邀為世界500強企業及央企展開座談交流。
高級理財顧問，長期從事于私人理財投資顧問工作，以個人品牌開設的理財投資課程因見解獨到廣受市場好評，文風幽默易懂，擁躉眾多。

本書從為讀者提供實戰性知識角度出發，用10章內容，系統講述理財前一定要知道的重要概念；如何合理儲蓄順帶銀行理財來增值原始資金；普通白領如何盤活手上的可用資金；先為自己構建堅實保障的保險投資；越來越流行的互聯網金融理財；高風險與高回報并存的股票投資；收益穩健的債券投資；讓專業人士幫你賺錢的基金理財；黃金與外匯投資；房產投資等知識。通過閱讀本書，讀者可掌握關于理財的核心技能，對理財能力提升及實現財富自由均大有裨益。
投資有風險，理財需謹慎。本書所述內容不作為投資、理財決策的依據。

第 1 章理財前一定要知道的基礎知識 1
1.1 正確處理積累與理財 2
1.1.1 財富積累＝工資＋理財 2
1.1.2 樹立正確的金錢觀、消費觀 3
1.2 搞懂理財收益率 4
1.2.1 收益率的不同類型與計算方法 4
1.2.2 警惕隱藏在收益率中的貓膩 6
1.3 復利：讓錢快速生錢 8
1.3.1 復利的概念與72定律 8
1.3.2 如何投資才能實現復利式增值 10
1.4 理財過程中應嚴守的理財法則 12
1.4.1 4321法則 12
1.4.2 80法則 15
1.4.3 不斷增大財產性收入比重 16
1.5 3種常見的理財策略分析 19
1.5.1 固定比例投資策略 19
1.5.2 平均成本法投資策略 21
1.5.3 投資理財中的向日葵原則 22

第 2 章如何合理儲蓄順帶銀行理財來增值原始資金 26
2.1 年輕人儲蓄時應有的態度 27
2.1.1 儲蓄≠摳門省錢 27
2.1.2 保持自律是儲蓄的第一步 29
2.2 年輕人儲蓄實戰技巧 32
2.2.1 設立儲蓄目標，每日記賬 32
2.2.2 整存整取或零存整取 36
2.2.3 有限收入下分配好儲蓄與消費的方法 39
2.2.4 儲蓄與消費比例 41
2.3 利用儲蓄實現銀行理財 42
2.3.1 注意理財產品的發行出處 42
2.3.2 銀行理財產品的3種基本類型 44
2.3.3 銀行理財產品的5個風險等級 46

第 3 章普通白領如何盤活手上的可用資金 49
3.1 普通白領手上最好的理財資源是銀行卡 50
3.1.1 借記卡與信用卡的區別 50
3.1.2 信用卡刷卡消費技巧 52
3.2 利用信用卡盤活手中資金的技巧 54
3.2.1 利用信用卡免息期獲得更多短期資金 55
3.2.2 利用信用卡權益更優惠省錢、賺錢 56
3.2.3 合理理解信用卡的隱性價值 59
3.3 盤活信用卡資金時需警惕的陷阱 61
3.3.1 數量貪多，額度貪高 61
3.3.2 最低還款往往就是最高利息 63

第 4 章先為自己構建堅實保障的保險投資 65
4.1 保險投資的相關概念 66
4.1.1 保險及保險代理人的定義 66
4.1.2 購買保險時的“雙十定律” 68
4.2 進行保險投資時的注意事項 70
4.2.1 7種保險投資類型及適用人群 70
4.2.2 投保原則：先保安全，后看收益 73
4.2.3 投資型保險收益的正確看法 75
4.2.4 各類型保險最劃算投資技巧 77
4.3 如何實現高效保險理賠 79
4.3.1 以車險為例的保險理賠技巧 79
4.3.2 重復保險分攤原則 81
4.4 普通白領購買保險時應規避的誤區 84
4.4.1 普通白領購買保險時的10個常見誤區 84
4.4.2 普通工薪三口之家保單分析 88

第 5 章越來越流行的互聯網金融理財 91
5.1 如火如荼的互聯網金融理財 92
5.1.1 互聯網金融高速發展背后的原因 92
5.1.2 互聯網金融理財的優勢與特點 94
5.2 4種主流的互聯網金融理財模式 96
5.2.1 余額寶：網絡基金理財模式 96
5.2.2 娛樂寶：眾籌型互金理財 99
5.2.3 融360：借助互聯網金融門戶理財 101
5.2.4 第三方支付：利于緩解自身資金壓力 103
5.3 如何通過主流互金平臺讓生活更輕松 106
5.3.1 京東白條、螞蟻花唄讓購物更輕松 106
5.3.2 網絡借貸，這樣還款利息最低 109

第 6 章高風險與高回報并存的股票投資 112
6.1 玩轉股票投資的前提是平穩心態 113
6.1.1 什么樣性格的人才適合炒股 113
6.1.2 進行股票投資時應先練就的心態 115
6.1.3 股市開戶，股票買賣流程 118
6.2 建立屬于自己的股票投資思維框架 120
6.2.1 如何利用巴菲特的價值投資選出一只潛力股 121
6.2.2 建立屬于自己的股票投資思維框架 124
6.3 股票投資策略選擇與實戰技巧 128
6.3.1 短線投資方法技巧 128
6.3.2 中線投資方法技巧 132
6.3.3 長線投資方法技巧 135
6.3.4 遭遇股票套牢時的解套技巧 137

第 7 章收益穩健的債券投資 141
7.1 債券投資的相關概念 142
7.1.1 債券的定義與特點 142
7.1.2 常見債券的基本品類 143
7.2 如何測算債券投資收益與風險 146
7.2.1 債券價格及相關影響因素 146
7.2.2 債券收益率的4種計算方法 148
7.2.3 6種可能的債券投資風險 150
7.3 進行債券投資時的策略選擇與實用技巧 152
7.3.1 消極債券投資策略：持有到期賺利息 152
7.3.2 積極債券投資策略：利用價差賺取高于票面的收益 154
7.3.3 做好債券投資的4種實戰技巧 156
7.4 年輕人債券投資實戰案例 158
7.4.1 如何選擇及購買國債 158
7.4.2 選擇及購買公司債時的注意事項 160

第 8 章基金理財：讓專業人士幫你賺錢 163
8.1 基金理財的相關概念 164
8.1.1 基金理財的投資優勢 164
8.1.2 基金理財流程與收益計算 166
8.2 如何進行基金理財賺取更多收益 167
8.2.1 基金理財的“4433法則” 168
8.2.2 債券型基金投資技巧 170
8.2.3 指數型基金投資技巧 171
8.2.4 如何規避基金的風險 175
8.3 穩健的基金定投 178
8.3.1 采用基金定投的優勢 178
8.3.2 做好基金定投的3個訣竅 180

第 9 章黃金與外匯投資：資金保值 183
9.1 黃金與外匯理財的優勢 184
9.1.1 黃金理財：抵御通脹 184
9.1.2 外匯理財：平衡匯率變化 186
9.2 黃金理財技巧及注意事項 187
9.2.1 常見黃金理財基本品類 187
9.2.2 黃金買賣時機3大判斷方法 190
9.2.3 現貨黃金與紙黃金投資技巧的不同 191
9.2.4 黃金投資最忌頻繁短線操作 194
9.3 外匯理財技巧及注意事項 195
9.3.1 新手外匯理財入門 195
9.3.2 外匯投資套利技巧 197
9.3.3 規避炒匯風險和人民幣升值損失的方法 199

第10章房產投資：不動產理財實戰技巧 201
10.1 適合年輕人租房的理財技巧 202
10.1.1 不要為存儲空間過度花費租金 202
10.1.2 押金繳納及避免租房貸套路技巧 204
10.1.3 合租房如何更省水、電、燃氣費用 206
10.2 背負房貸情況下的3種實用理財方法 207
10.2.1 每月房貸占比不超過家庭收入的三分之一 207
10.2.2 更劃算的購房款支付策略 209
10.2.3 公積金效用最大化3步走 212